Адвокат по банковским делам

Банковские споры — причины возникновения

Бывают ситуации, которые вынуждают многих оформлять кредит в банке. Это может быть связано с такими потребностями людей как: покупка квартиры, автомобиля, различной бытовой техники, открытие бизнеса, или же необходимость в лечении, ремонте. С одной стороны, денежный заём в банке помогает решить определенные финансовые трудности в необходимый момент, но с другой стороны, финансовые организации, пользуясь юридической безграмотностью человека, составляют договор только на выгодных для них условиях. Это приводит к тому, что сумма возврата долга зачастую в несколько раз превышает сумму кредита.

Кроме того, в условиях нестабильной ситуации в стране (в первую очередь в экономическом отношении), не все заемщики могут своевременно выполнить взятые на себя финансовые обязательства во взаимоотношениях с банками. При этом возникает такая неприятная ситуация, как просрочка по кредиту. Банк начинает накладывать определенные санкции (неустойка по кредиту) за нарушение условий кредитного договора в виде штрафов и пени.  Если банковский спор, в связи с отсутствием обоюдного согласия сторон, невозможно урегулировать в досудебном порядке, например, путем реструктуризации долга, финансовое учреждение требует возврат долга, обратившись в суд.

В Украине все больше и больше случаев обращения банка (при существующей перед ним кредитной задолженности) в коллекторские фирмы, которые, зачастую, всеми незаконными методами пытаются «выбить» из Вас долг.

Как остановить начисления процентов по кредиту

В силу разных жизненных обстоятельств заемщику может понадобиться «передышка», во время которой он мог бы не платить проценты, а успеть накопить деньги с целью погашения тела кредита.

Некоторые заемщики, пытаясь признать договор недействительным через суд, подают ходатайство о запрете банку начислять проценты до тех пор, пока спор находится на рассмотрении. Выгодно ли это для заемщика и оправданы ли такие действия? Вопрос достаточно спорный. Сложившаяся практика в большинстве случаев показывает небольшую эффективность и даже сомнительность такого способа. Даже если суд и удовлетворит такое ходатайство, то после принятого решения в пользу финансового учреждения все равно придется отдавать и проценты, и штрафы за все время неуплаты.

Как судиться с банком, чтобы все-таки остановить начисление процентов по кредиту?  Во-первых, воспользоваться услугами кредитного юриста. Во-вторых, собрать как можно больше информации о реальном состоянии дел, включая получение необходимых для защиты данных от банка. В-третьих, нужно знать и четко понимать свои права и уметь ими пользоваться. Данный список можно было бы продолжать. Однако большинство позиций, включая возможность изменения условий кредитного договора, все равно будет сводиться к необходимости привлечь на свою сторону грамотного кредитного юриста. Кстати, вместо подачи вышеуказанного ходатайства в более выигрышной ситуации можно оказаться, если заявить требование об уменьшении неустойки.

Расторжение кредитного договора: возможно ли это?

Договориться с банком о реструктуризации кредита, хоть и сложно, но вполне возможно. А как обстоят дела с расторжением кредитного договора? Не секрет, что даже в случаях явного нарушения со стороны финансового учреждения, он не спешит расторгнуть такое соглашение. Но невыгодные условия, на которых был получен кредит, и порой непосильное финансовое бремя вынуждает заемщика делать попытки расторгнуть договор.

Как думаете, отсутствие индивидуальной лицензии НБУ на совершение инвалютных операций является достаточным основанием для этого? В подавляющем большинстве случаев спор придется решать в суде. При этом и Национальный Банк Украины, и зачастую судьи, принимают позицию банка на основании наличия у банка генеральной банковской лицензии.

Финансовое учреждение не предоставило или сокрыло определенную часть информации, которую должно было предоставить при заключении кредитного соглашения? Возможно, банк проигнорировал установленную методику расчета общей стоимости потребительского кредита (постановление Правления НБУ от 08.06.2017 № 49)?

И в первом, и во втором случае имеет смысл заемщику бороться. Однако сначала нужно реально оценить свои возможности и, как минимум, обратиться к кредитному юристу за консультацией.

Необходимость участия адвоката при решении банковских споров 

Просрочка по кредиту и, как следствие этому, спор с банком может обернуться для должника крайне плачевным, неприятным результатом. Однако не стоит отчаиваться — при грамотном подходе к делу, который включает полный анализ сложившейся ситуации, знания законодательства, практические навыки и опыт, ситуация не является безвыходной.  В первую очередь, для того, чтобы размер кредитной задолженности не увеличивался с геометрической прогрессией, нужно своевременно в него вмешаться.

Юрист по банковскому делу изучит всю документацию и, с учетом судебной практики по банковским спорам, проконсультирует Вас о дальнейших действиях и перспективах. Каждый спор с банком является уникальным. Поэтому участие опытного юриста по кредитным делам поможет Вам избежать ошибок при решении проблемы с наименьшими негативными последствиями для клиента. Кроме того, адвокат по кредитам сможет быть поверенным не только в переговорном процессе с банками, но и представлять Ваши интересы в суде.

 Чем сможет помочь адвокат по банковским спорам с коллекторскими компаниями?

Участие адвоката по банковским спорам по вопросам микрокредитов является очень важной частью для решения конфликтных вопросов. Адвокат через адвокатский запрос путем получения разъяснений, предоставления дополнительной информации поможет разобраться с необоснованным начислением огромных процентов, поможет списать большую часть займа по мировым соглашениям, договору реструктуризации кредита.

В отношении коллекторов адвокат поможет исключить постоянные терроризирующие звонки и приезды по месту жительства с их стороны. Никто не может заставить отдавать деньги, которые Вы не брали.

Даже если и есть какие-либо основания предъявлять к Вам законные требования, помните: никто не вправе принуждать исполнять взятые обязательства в гражданско-правовых отношениях, кроме специально определенных законодательством органов, например, государственной исполнительной службы, частных исполнителей при наличии соответствующего судебного решения. Коллекторские конторы в это число не входят. Поэтому, за самоуправство их представителей можно привлечь к уголовной ответственности.

Услуги адвоката по банковским спорам:

• предоставление правовой консультации;
• анализ договоров и иной документации;
• переговоры с финансовым учреждением в досудебном порядке;
• защита интересов заемщика, если переговорный процесс не увенчался успехом, и банк подал иск в суд;
• поиск оснований и помощь в расторжении кредитного договора;
• подготовка, а при необходимости — подача заявлений, ходатайств в банк;
• осуществление представительских функций, в том числе во взаимоотношениях с коллекторскими компаниями.